Att få finansiering är en av de största utmaningarna för många SMF-företag, särskilt när de egna säkerheterna inte räcker till bankens krav. I denna situation kan Finnvera-garantin vara en avgörande hjälp. Finnvera är en statsägd specialfinansiär vars uppgift är att komplettera finansmarknaden och möjliggöra företagsfinansiering i situationer där den privata finanssektorn inte ensam räcker till.
En Finnvera-garanti innebär i praktiken att Finnvera garanterar en del av företagets banklån eller annan finansiering. Om företaget inte kan betala sitt lån ersätter Finnvera banken för garantins andel. Detta minskar bankens risk och underlättar erhållandet av finansieringsbeslut. År 2025 beviljade Finnvera garantier till SMF-företag för totalt cirka 1,2 miljarder euro.
Finnveras garantiformer
Finnvera erbjuder flera olika garantiprodukter som är utformade för olika situationer och olika skeden i företagets livscykel. Valet av rätt garantiform beror på företagets storlek, bransch och finansieringens användningsändamål.
Startgaranti – trygghet för nystartade företag
Startgarantin är utformad för företag som varit verksamma i högst tre år. Den täcker typiskt 80 % av lånebeloppet och uppgår till högst 80 000 euro. Startgarantins särskilda egenskap är att banken kan bevilja lånet och ansöka om garantin från Finnvera elektroniskt utan ett separat kreditbeslut från Finnvera. Detta påskyndar processen avsevärt och gör startgarantin särskilt användbar för att täcka små finansieringsbehov i företagets inledande skede.
SMF-garanti – för etablerade företags finansiering
SMF-garantin är Finnveras vanligaste garantiform och passar alla SMF-företag oavsett verksamhetsår. Garantin täcker typiskt 50–80 % av finansieringsbeloppet och kan användas för investeringar, rörelsekapital eller företagsförvärv. SMF-garantin kräver Finnveras egen kreditanalys, där företagets återbetalningsförmåga och affärsplanens genomförbarhet bedöms. Garantiavgiften är typiskt 0,75–2 % per år av garantibeloppet.
Exportgaranti – stöd för internationalisering
Exportgarantin är avsedd för företag som behöver finansiering för att starta eller utöka sin exportverksamhet. Den kan täcka risker kopplade till exporthandel, såsom köparens betalningsoförmåga eller politisk risk i destinationslandet. Exportgarantin är särskilt värdefull när företaget säljer till nya marknader eller när finansieringsbehovet för stora beställningar överskrider företagets egna resurser.
Enligt arbets- och näringsministeriets SMF-företagsbarometer är brist på säkerheter det vanligaste hindret för SMF-företag att få bankfinansiering. Finnvera-garantin löser detta problem: enligt Företagarna i Finlands undersökning upplevde 89 % av de företag som fått garantin att det blev betydligt lättare att få finansiering.
Så ansöker du om Finnvera-garanti – steg för steg
Att ansöka om Finnvera-garanti är en enkel process, men god förberedelse påskyndar handläggningen avsevärt. Ansökningsprocessen varierar något beroende på garantiform, men grundprincipen är densamma: företaget ansöker om finansiering hos banken, och banken ansöker om garanti från Finnvera på företagets vägnar, eller så ansöker företaget direkt hos Finnvera.
Ansökningsprocessens steg:
- Kartlägg ditt finansieringsbehov: definiera vad finansieringen behövs till och hur mycket
- Upprätta eller uppdatera affärsplanen och de ekonomiska kalkylerna (resultaträkning, kassaflödesprognos, balansräkning)
- Kontakta din bank och diskutera finansieringsbehovet – banken bedömer om Finnvera-garanti behövs
- Vid startgaranti ansöker banken elektroniskt – beslut ofta samma dag
- Vid SMF-garanti gör Finnvera en egen kreditanalys – handläggningstid 2–4 veckor
- Efter godkännande av garantin beviljar banken lånet och Finnvera-garantin träder i kraft
Vad kostar Finnvera-garantin?
Kostnaden för Finnvera-garantin består av en garantiavgift som typiskt är 0,75–2 % per år av garantins utestående belopp. Dessutom tas en handläggningsavgift ut som vanligtvis är från några hundra till några tusen euro beroende på finansieringens storlek. Garantiavgiften betalas i samband med bankens ränta och ökar alltså den totala finansieringskostnaden. Det är viktigt att beräkna totalkostnaden inklusive bankens ränta, Finnveras garantiavgift och eventuella övriga kostnader.
Förutsättningar för Finnvera-garanti
Finnvera förutsätter av sökanden:
- Företaget är registrerat och verksamt i Finland som SMF-företag (under 250 anställda, omsättning under 50 M€)
- Verksamheten är lönsam eller har en realistisk plan för lönsamhet
- Företagaren har tillräcklig kompetens och engagemang i verksamheten
- Företaget befinner sig inte i ekonomiska svårigheter (EU:s definition)
- Finansieringen har ett tydligt användningsändamål och en återbetalningsplan
Finnvera-garanti och fakturafinansiering sida vid sida
Finnvera-garantin och fakturafinansiering konkurrerar inte med varandra utan kompletterar varandra utmärkt. Finnvera-garantin hjälper till att få långsiktig finansiering för investeringar och rörelsekapital, medan fakturafinansiering löser den dagliga kassaflödeshanteringen. En typisk kombination är banklån säkrat med Finnvera-garanti för företagets grundinvesteringar och fakturafinansiering för snabb inlösning av kundfordringar.
Särskilt för företag i tillväxtfas är denna kombination effektiv: Finnvera-garantin möjliggör större investeringar utan fullständiga säkerheter, och fakturafinansiering säkerställer att den växande verksamhetens kassaflöde förblir friskt. Så kan företaget ta emot större beställningar utan rädsla för att kassaflödet sinar.
Praktiska tips för den som ansöker om Finnvera-garanti
Med dessa tips underlättar du ansökningsprocessen:
- Förbered kalkylerna noggrant: Finnvera uppskattar realistiska kassaflödesprognoser och tydliga antaganden
- Var ärlig om riskerna: dölj inte utmaningar, utan visa hur du hanterar dem
- Utnyttja NTM-centralens och nyföretagarcentralens rådgivning – de hjälper till med ansökningens förberedelse kostnadsfritt
- Ansök i god tid: vänta inte tills pengabehovet är akut, eftersom handläggningen tar tid
- Prata med din bank först: banken kan berätta om Finnvera-garanti behövs och vilken typ
