Redovisningsbyråns finansieringsrådgivning – så hjälper du dina kunder med kassaflödeshantering

Redovisningsbyråernas roll i det finländska näringslivet förändras snabbt. Traditionell bokföring och bokslutstjänst är fortfarande redovisningsbyråns kärnverksamhet, men allt fler kunder förväntar sig mer av sin byrå: strategisk rådgivning, ekonomisk framförhållning och konkret hjälp med att hitta finansieringslösningar. Enligt Ekonomiadministrationsförbundets undersökning erbjuder redan 67 % av finländska redovisningsbyråer någon form av rådgivningstjänster utöver grundläggande bokföring.

Finansieringsrådgivning är en naturlig expansionsriktning för redovisningsbyrån. Bokföraren har bättre insyn i kundföretagets ekonomi än någon annan utomstående aktör. Den månatliga bokföringen avslöjar kassaflödestrender, förändringar i kundfordringarnas omsättningstid och försämrad likviditet ofta månader innan företagaren själv uppmärksammar problemet. Denna kunskap är guld värd, men den förblir ofta outnyttjad eftersom redovisningsbyrån inte aktivt analyserar kassaflödet åt kunden.

Varför bör redovisningsbyrån erbjuda finansieringsrådgivning?

Finansieringsrådgivning skapar mervärde på tre nivåer. För det första fördjupar den kundrelationen och gör redovisningsbyrån svårare att ersätta som partner. Kunder som får finansieringsrådgivning från sin byrå byter redovisningsbyrå mer sällan än de som bara får grundläggande bokföringstjänster. För det andra skapar finansieringsrådgivningen en ny intäktskälla: kassaflödesanalys, utarbetande av finansieringsplaner och assistans vid finansieringsförhandlingar är tjänster som kunder är beredda att betala för. För det tredje skiljer den byrån från konkurrenterna på en marknad där priset på grundläggande bokföring är under konstant press på grund av automatisering.

Kassaflödesanalys – redovisningsbyråns viktigaste verktyg

Kassaflödesanalys är grunden för finansieringsrådgivningen. Den innebär en systematisk granskning, trendanalys och prognos av inkommande och utgående kassaflöden. Redovisningsbyrån har redan all nödvändig data: kundfakturor, leverantörsfakturor, löner, skatter och andra fasta kostnader. I praktiken betyder kassaflödesanalysen att dessa uppgifter sammanställs i en översikt som visar när kassan är ansträngd och när det finns överskott.

I den praktiska kassaflödesanalysen bör redovisningsbyrån särskilt övervaka kundfordringarnas omsättningstid (DSO). Om omsättningstiden ökar månad efter månad innebär det antingen att kunderna betalar långsammare eller att betalningstiderna har blivit längre. I båda fallen försämras företagets kassaflöde. När redovisningsbyrån upptäcker denna trend kan den proaktivt föreslå fakturafinansiering för kunden – en lösning där kundfordringar omvandlas till kontanter inom 24 timmar istället för att vänta 30–90 dagar på kundens betalning.

När bör man rekommendera fakturafinansiering till kunden?

Redovisningsbyråns bokförare är i bästa position att identifiera situationer där fakturafinansiering skulle vara till nytta för kunden. Typiska signaler är: ökande kundfordringar i förhållande till omsättningen, återkommande kassabrist på löneutbetalningsdagar, moms- eller skatteskulder som håller på att uppstå, en stor ny kund med långa betalningstider, eller en tillväxtinvestering som kassan inte räcker till. I dessa situationer erbjuder fakturafinansiering en snabb och flexibel lösning utan de säkerhetskrav som traditionella banklån innebär.

Hur inför redovisningsbyrån finansieringsrådgivning i praktiken?

Att starta finansieringsrådgivning kräver inga stora investeringar eller specialkompetens. Första steget är att inkludera kassaflödesanalys som en del av den månatliga rapporteringen. Många ekonomiförvaltningsprogram har färdiga kassaflödesrapporter som redovisningsbyrån kan aktivera för sina kunder. Andra steget är att komma överens med kunderna om en kvartalsvis finansieringsöversikt, där man går igenom kassaflödessituationen, finansieringsbehoven och möjliga lösningar.

I praktiken behöver redovisningsbyrån inte själv vara finansieringsexpert. Det räcker att byrån identifierar finansieringsbehovet och kan hänvisa kunden i rätt riktning. Samarbete med finansieringsbolag är ett effektivt sätt: redovisningsbyrån identifierar behovet och hänvisar kunden till finansieringsbolaget, som sköter finansieringsprocessen. Detta gynnar alla parter: kunden får finansiering, redovisningsbyrån skapar mervärde och finansieringsbolaget får en ny kund.

Prissättning av finansieringsrådgivning på redovisningsbyrån

Det finns flera alternativ för prissättning av finansieringsrådgivning. En del redovisningsbyråer inkluderar grundläggande kassaflödesanalys i månadspaketet som mervärde som stärker kundrelationen. Mer ingående finansieringsrådgivning – som utarbetande av finansieringsplan, jämförelse av finansieringsalternativ eller assistans med finansieringsansökan – prissätts vanligtvis per timme eller som projektpris. Vissa redovisningsbyråer har även avtalat partnerskap med finansieringsbolag och får provision för framgångsrika finansieringsrekommendationer.

Att börja erbjuda finansieringsrådgivning på redovisningsbyrån är en investering som betalar sig tillbaka genom bättre kundrelationer, lägre omsättning och nya intäktskällor. Det viktigaste är att börja: inkludera kassaflödesanalys i den månatliga rapporteringen, identifiera kunder med finansieringsbehov och erbjud aktivt hjälp med att hitta finansieringslösningar. Dina kunder kommer att tacka dig för att du uppmärksammade problemet innan det blev en kris.