Fakturafinansiering är en modern finansieringsform som hjälper företag att omvandla kundfordringar till kontanter omedelbart. Istället för att vänta 30–90 dagar på betalningar från dina kunder får du pengarna tillgängliga inom 24 timmar.
Hur fungerar fakturafinansiering?
Processen för fakturafinansiering är enkel och snabb. När du skickar en faktura till din kund kan du samtidigt sälja den till finansieringsbolaget. Du får typiskt 80–95 % av fakturavärdet omedelbart och resten när kunden betalar fakturan.
Stegen i fakturafinansiering:
- Du skickar fakturan till din kund som vanligt
- Du överför fakturan digitalt till finansieringsbolaget
- Du får 80–95 % av fakturavärdet inom 24 timmar
- Kunden betalar fakturan på förfallodagen
- Du får resterande belopp efter avdrag för serviceavgiften
Vem passar fakturafinansiering för?
Fakturafinansiering passar särskilt B2B-företag med långa betalningstider hos kunderna. Typiska användare är byggföretag, transportföretag, konsultföretag och industriella underleverantörer.
Fakturafinansiering passar särskilt:
- Tillväxtföretag som behöver rörelsekapital för expansion
- Företag vars kunder betalar med 30–90 dagars betalningstid
- Projektbaserad verksamhet (bygg, konsulting)
- Underleverantörer som väntar på betalningar från stora beställare
- Företag som saknar traditionella säkerheter för banklån
Visste du? Finska SMF-företag har i genomsnitt 45 dagars betalningstid, vilket binder betydande rörelsekapital. Enligt Finnvera upplever 42 % av SMF-företagen kassaflödet som utmanande.
Vem passar fakturafinansiering INTE för?
Fakturafinansiering är inte rätt lösning för alla. Det är viktigt att förstå när det lönar sig att överväga andra alternativ.
Fakturafinansiering passar sannolikt inte om:
- Du fakturerar konsumenter (B2C) – finansieringsbolagen fokuserar på företagsfakturor
- Dina kunder har under 14 dagars betalningstid – kostnaden äter upp fördelen
- Ditt företag är beroende av en enda kund – koncentrationsrisken är för stor
- Du har tvistiga eller osäkra fordringar – de godkänns inte för finansiering
- Du behöver finansiering för investeringar – banklån är då förmånligare
Fördelar med fakturafinansiering
Centrala fördelar med fakturafinansiering:
- Förbättrat kassaflöde och betalningsförmåga
- Ingen ytterligare skuld i balansräkningen
- Snabb och flexibel finansiering
- Möjlighet att erbjuda längre betalningstider
- Fokusera på kärnverksamheten, inte på indrivning
Risker och nackdelar med fakturafinansiering
Som med alla finansieringsformer finns det även risker och nackdelar att beakta vid fakturafinansiering. En ärlig utvärdering hjälper till att fatta rätt beslut.
Möjliga nackdelar:
- Kostnaden minskar marginalen – om din marginal är liten kan 1–3 % finansieringskostnad vara betydande
- Beroende av finansiären – långvarig användning kan skapa ett beroendeförhållande
- Löser inte det underliggande problemet – om kassaflödesproblemet beror på olönsamhet skjuter fakturafinansiering bara upp problemet
- Kundurval – alla fakturor godkänns inte, t.ex. fakturor från nya kunder eller kunder med svag kreditvärdighet
- Kreditförlustansvar – i de flesta modeller kvarstår ansvaret hos företaget om kunden inte betalar
Vad kostar fakturafinansiering?
Kostnaderna för fakturafinansiering består typiskt av en serviceavgift (0,5–2 % av fakturavärdet) och eventuell ränta. Den totala kostnaden är ofta 1–3 % av fakturavärdet, vilket är konkurrenskraftigt jämfört med andra finansieringsformer.
Konkreta prisexempel
Nedan följer tre exempel som illustrerar de verkliga kostnaderna för fakturafinansiering i olika situationer:
Exempel 1: Liten faktura, kort betalningstid 10 000 € faktura, 30 dagars betalningstid Serviceavgift: 1,5 % = 150 € Räntekostnad (5 % p.a. 30 dagar): ~41 € Total kostnad: 191 € (1,9 % av fakturavärdet)
Exempel 2: Mellanstor faktura, längre betalningstid 50 000 € faktura, 60 dagars betalningstid Serviceavgift: 1,2 % = 600 € Räntekostnad (5 % p.a. 60 dagar): ~411 € Total kostnad: 1 011 € (2,0 % av fakturavärdet)
Exempel 3: Regelbunden användning, månadsnivå 100 000 €/mån fakturering, genomsnittlig betalningstid 45 dagar Serviceavgift: 1,0 % = 1 000 €/mån Räntekostnad (5 % p.a.): ~617 €/mån Månadskostnad: ~1 617 € (1,6 % av omsättningen)
"Fakturafinansiering har räddat kassaflödet för många tillväxtföretag. Det möjliggör tillväxt utan att behöva tacka nej till beställningar på grund av brist på rörelsekapital."
Fakturafinansiering jämfört med andra alternativ
Fakturafinansiering är bara ett av flera alternativ för rörelsekapitalfinansiering. Jämför alternativen innan du fattar beslut.
Jämförelse av alternativ:
- Banklån: Förmånlig ränta, men kräver säkerheter och lång ansökningsprocess
- Kreditlimit: Flexibel, men svår att få för små företag
- Factoring: Samma princip, men omfattar ofta hela fakturastocken och indrivningen
- Företagslån: Fast belopp, passar investeringar men inte kassaflödeshantering
Tyst kontra öppen fakturafinansiering
Fakturafinansiering kan genomföras på två sätt: tyst eller öppet. Valet påverkar kundrelationen.
Skillnader:
- Tyst fakturafinansiering: Kunden vet inte om finansieringen, betalningen sker normalt till ditt konto
- Öppen fakturafinansiering: Fakturan innehåller finansieringsbolagets uppgifter, kunden betalar direkt till finansiären
- Tyst passar när du vill behålla kundrelationen oförändrad
- Öppen kan vara något förmånligare eftersom finansieringsbolagets risk är lägre
Så kommer du igång med fakturafinansiering
Att komma igång med fakturafinansiering är enkelt. Kontakta finansieringsbolaget, lämna nödvändiga företagsuppgifter och du kan ofta komma igång redan inom några dagar. Digitala tjänster möjliggör överföring av fakturor direkt från ekonomihanteringsprogrammet.
För att komma igång behöver du:
- FO-nummer och företagets grunduppgifter
- Senaste bokslutet eller mellanbokslutet
- Uppgifter om dina huvudkunder (namn, FO-nummer)
- Exempel på fakturor som ska finansieras
