Beräkna finansieringskostnader

Laskutusrahoitus on yksi nopeimmin kasvavista yritysrahoituksen muodoista Suomessa. Suomen Yrittäjien mukaan jopa 40 % pk-yrityksistä kokee maksuviiveet merkittäväksi haasteeksi liiketoiminnalleen. Laskutusrahoituslaskurimme auttaa sinua laskemaan, paljonko laskujen rahoittaminen todellisuudessa maksaa – euroissa ja prosenteissa.

Laskutusrahoituksen hinta koostuu tyypillisesti palkkiosta, joka on 1–5 % laskun nimellisarvosta. Tarkka kustannus riippuu useista tekijöistä: laskun summasta, maksuajasta, asiakkaasi luottokelpoisuudesta ja rahoitettavien laskujen kokonaisvolyymista. Suuremmat laskut ja lyhyemmät maksuajat tuottavat yleensä edullisemman prosenttiosuuden.

Laskurimme näyttää sinulle nettosaatavan eli summan, jonka saat tilillesi vähennettynä rahoituskuluilla. Lisäksi näet efektiivisen vuosikoron, joka auttaa vertaamaan laskutusrahoituksen hintaa muihin rahoitusmuotoihin, kuten pankkilainaan tai luottolimiittiin. On tärkeää muistaa, että vaikka vuosikorko vaikuttaa korkealta, laskutusrahoitus on lyhytaikaista – tyypillisesti 14–60 päivää – joten absoluuttinen euromääräinen kustannus jää maltilliseksi.

Jos esimerkiksi laskusi arvo on 10 000 euroa ja maksuaika 30 päivää, rahoituskustannus voi olla noin 200–300 euroa. Tämä tarkoittaa, että saat käyttöösi noin 9 700–9 800 euroa heti laskun lähetyksen jälkeen. Vapautunut pääoma mahdollistaa materiaalien ostamisen, palkkojen maksamisen tai uusiin projekteihin tarttumisen ilman, että tarvitsee odottaa 30–60 päivää asiakkaan maksua.

Vertailun vuoksi: pk-yrityksen pankkilainan korko on Suomessa tyypillisesti 4–8 % vuodessa, mutta lainan hakeminen kestää viikkoja, vaatii vakuuksia ja sitoo yritystä pitkäaikaiseen velkasitoumukseen. Laskutusrahoitus ei ole velkaa – myyt saamisen, etkä velkaannu. Taseessasi saamiset pienenevät ja kassa kasvaa, mikä voi jopa parantaa yrityksen luottoluokitusta.

Laskutusrahoitus sopii erityisesti tilanteisiin, joissa yrityksen kassavirta ei riitä kattamaan juoksevia kuluja odottaessa asiakkaiden maksuja. Suomen Yrittäjien barometrin mukaan noin kolmannes pk-yrityksistä mainitsee kassavirtaongelmat suurimmaksi kasvun esteeksi – ja juuri tähän laskutusrahoitus tarjoaa nopean ratkaisun.

Kasvuvaiheessa oleville yrityksille laskutusrahoitus on erityisen hyödyllinen. Kun tilaukset kasvavat, myös materiaalien, henkilöstön ja alihankkijoiden kustannukset kasvavat – mutta maksut tulevat viiveellä. Laskutusrahoituksella voit rahoittaa kasvun ilman pankkilainaa tai ulkopuolisen pääoman hakemista. Rahoitus skaalautuu automaattisesti myynnin mukana.

Kausiluontoinen liiketoiminta hyötyy laskutusrahoituksesta merkittävästi. Esimerkiksi rakennusala, matkailu, tapahtumatuotanto ja maatalous kokevat voimakkaita kausivaihteluita. Hiljaisena kautena laskutusrahoitukselle ei ole tarvetta – etkä maksa mitään. Sesonkina voit rahoittaa kaikki laskusi ja pitää kassavirran tasaisena.

Pitkien maksuaikojen toimialoilla – kuten teollisuudessa, rakentamisessa ja julkisen sektorin palveluissa – maksuajat voivat olla 60–90 päivää. Finnveran selvityksen mukaan julkishallinnon hankinnoissa maksuajat venyvät usein yli 45 päivän. Laskutusrahoitus muuttaa nämä pitkät maksuajat välittömäksi kassavirraksi.